商业贷款转公积金贷款Tips-教你避开一些坑

  该文有依据本人真实经历编写，座标深圳市，会不断Update。

  房贷计算器(能够测算出商转公以后，每个月还款能剩要多少钱，猛戳下边连接)

  深圳市住房公积金管理处

  深圳住房公积金借款服务指南

  住宅公积金借款服务指南_深圳市住房公积金管理处

  序言

  公积金是一种住宅分派货币化的方式，是我国法律法规的关键住宅社保规章制度，实际完成基本原理。简单的说，便是每一个正儿八经工作的人每个月企业留血钱自身留血钱，大伙儿放进一个养金鱼的鱼缸里。有必须的人以一个比商贷低许多的年利率借一笔钱买房。

  可是，养金鱼的鱼缸里的钱排出比注入快，这就造成 了没有钱放和下款慢的难题。可是我大天朝的房地产商，尤其是像深圳市那样具备深圳速度的房地产商，她们的资金链断裂可以说比你的结肠还需要短，是没有办法承受有一笔公积金借款资金回笼这般之慢的，很多新楼盘回绝公积金借款，这让国家新政策深陷难堪当中。

  殊不知，大天朝最不缺少的便是制订现行政策，商贷转公积金房贷政策问世了。

  之后，充分考虑有很多如我一般的外界流动人口，大天朝又设置了普大喜奔的公积金双边协定现行政策。

  为了更好地有利于迅速访问 ，以划重点的方式而言。

  1.公积金缴是多少适合？什么时候用划得来？

  不一样城市交纳占比和现行政策不一样。有一些企业是企业交纳12%，本人随意选档例如5%，8%，12%。有关选档的关键重要：公积金的最佳年利率和应用是本人的第一套住宅，假如你都还没购房，提议选高档次交纳。之前有一些高收益群体根据交纳最大额度公积金来少抵税点个人所得税，可是从2016年逐渐我国对超出本地城市平均之上的公积金交纳额度也征缴个人所得税以后，节税的优点就没了。

  因此，没购房的尽可能多缴，在选购第一一套房时应用。由于借款额度(每一个城市的发布不一样)在于你公积金帐户的本钱有多少，及其你每个月的交纳额度。

  2.商贷金融机构如何选？尽量了解这家银行是不是适用商转公，提早还是不是款逾期利息2个难题。

  序言说过，由于各种原因在买房的情况下，大伙儿不可以立即应用公积金。必须先用商贷。选商贷金融机构，除开看年利率看是不是容易贷出额度这类，假如你要商转公或是提早结清借款。一定要问清晰。这会给你以后是不是能商转公制造悬念。由于申请办理商转公必须符合条件里有一条：

  “4.申请人提早还款一部分或是所有原盈利性住宅住房贷款的申请办理，早已获得原盈利性住宅住房贷款金融机构愿意；”

  那时候买房选商业贷款金融机构的情况下，经圈里盆友特别提示，资询了逾期利息事项。建设银行应允不逾期利息，所以我选了建设银行。(一般四大行都能够，建设银行是三年内有逾期利息，可是有一些新楼盘搞主题活动能够特免，因此或是要问清晰)

  3.商转公强制标准中务必要有质押担保物，因此你手里得有房产证。

  假如你有一套目前住宅有房产证，或是买的是二手楼立刻能有证，你能迅速去申请办理。可是假如像我一样，首套乃预售房，那么就细心直到通告你缴房产契税，交了房产契税再出房产证。我这一等便是2年。自然，您有第三方，例如盆友亲朋好友这类的想要让你质押你赶快办也是能够，实际现行政策参考公积金管理中心网址，我我觉得太不便即使了。

  4.怎样确保贷到最大额度的公积金？

  最先，申请办理时公积金需持续准时全额存缴满6个月，申请办理时属一切正常存缴填装。当地和外地可分类汇总時间。它是资质难题。

  深圳市商转公借款能贷额度为申请人和一同申请人住宅公积金余额的14倍，依据借款额度测算得到的每月还款额度（按等额本息还款还款法测算的本钱和贷款利息）不超过申请人公积金个人缴费基数或申请人与测算能贷额度的一同申请人公积金个人缴费基数之和的50%。

  含意就是，

  公积金的卡内只需在申请办理商转公的情况下有全额的钱就可以了(深圳市是余额*14倍单身超过50W，家中超过90W);公积金每个月缴的钱如果借款的二倍。实际数据我算不上了，选最大百分数，多缴。

  在此之前你能买房/租房子等各种各样类别取走钱度日(→_→小编)or理财投资，无须放到里边消耗。可是，有一个附加的收益便是坚持不懈三年之上未获取，能贷额度能够提升10%。

  自己是感觉外溢就取更划得来，总之自身掌握好节奏感，到那一个时间点余额恰好有这么多就可以了。

  5.如果你有房产证或是你的一手楼借款金融机构通告你拿证了，先拨通深圳市公积金管理中心电話(你要人到电脑前面)。

  有的情况下人要有点儿多，可是耐心等待连接是非常值得的。在线客服十分技术专业且积极，素养媲美招行客服。全是正确引导式互动交流。千万别觉得自身沒有读写障碍就能挑戰公积金管理中心的条文手册，不相信试一下，50%的短句子你都读不明白。

  在提出问题中迅速叙述自身的武器装备特性，例如：“您好，我觉得办商转公。我是深圳户口，单身，在深选购首套，但公积金外地交纳，已出房产证…”在线客服会马上使你点开网站某点，并让你划重点。例如：请您尤其注意第17条，前去您公积金交纳城市出具XX证实。

  6.商转公申报材料筹备中，有三点有模棱两可未升级一部分的表明。

  "深圳住房公积金贷款申请书（报表由公积金业务流程系统生成）”——含意便是，你无需提前准备，来到电脑上自身转化成的。

  “申请办理商业服务住宅住房贷款转住宅公积金借款先要网上申请预定，再到当场申请办理。”——如果是外地存缴公积金，立即去无需预定。外地存缴务必去公积金管理中心申请办理，深圳市存缴能够立即去金融机构，这一点请资询你的商业贷款责任人，以防跑错地区。

  “单身证明”——无需开过，也不用打印户口簿。

  7.条文中的以下几点由商业贷款金融机构给予，你只必须带上身份证件去你办商业贷款的金融机构拿就可以了。金融机构的人会准备好随后盖一堆章，可是请逐一细心核查。我是逐一核查了，金融机构的人或是搞漏了一张房地产业证实影印件没给，一张还贷清单打印出不对日期，进而造成 我折回去拿，大半天能够办好的事儿，愣是搞了一天。

  原所买住宅买卖协议（影印件盖上金融机构章）；

  原所买住宅的房地产业证（影印件盖上金融机构章）；

  原借款借款协议、借款合同。原借款为盈利性住宅按揭贷款授信额度额度的，须与此同时给予额度项下会证实每笔按揭贷款账款主要用途为买房的借款协议或派发行的别的证明文件（验正本收1份影印件）；

  原借款付款证实（贷款借条等）（验正本收1份影印件）；

  原贷款还款清单和还款协议（正本各1份，还贷清单最少包含近期12期纪录，还款协议最少包含近期6期纪录）；

  8.有关逾期利息。

  每一个金融机构的现行政策不一样，因此在借款的情况下就需要尤其问清晰。大行好一点会承诺一个時间，例如建设银行过去了三年还款不逾期利息。小行借款沒有那麼苛刻可是针对这种就需要收多一点钱了。金融机构对于不一样新楼盘或是時间，也会出现立即免息分期现行政策。那时候建设银行恰好对于我新楼盘有这一现行政策，因此不用逾期利息。

  9有关是不是必须在金融机构拿提前还贷申请表格，再去办业务流程。

  小编见到一个网民共享建设银行商转公的贴子，尤其标明去金融机构拿材料尽量一起填这张表，金融机构的人不容易积极给。因此她逾期利息多罚了一个月。这一点在于你是不是必须逾期利息，总之早晚都是要填的，油多不烂菜，去金融机构多问一句吧。我领了，可是公积金管理中心也没要。

  工作员说全部步骤申请办理大概必须一个月的模样，比我想像的快，别的內容，等有重大进展了我再update。

  最终赞誉一下深圳市公积金管理中心的工作员和在线客服。逻辑性规章清楚，主动服务观念强。

  这也就是我为何看中深圳市的发展趋势的关键缘故。一个城市的政府部门是不是高效率做事，民利所感，立即决策全部城市是生机勃勃或是暮霭沉沉。

  绝大多数城市的政府部门，你问个任何东西都跟挤牙膏一样，一点点的提问题一样，冷眼见你踩坑，觉得不许你多跑几班你都不可以磨练发展。